L'idea della pianificazione finanziaria è cresciuto fuori le relazioni tra imprese e gli individui ricchi su un lato e i ragionieri che hanno consigliato loro da altra. A partire dal 2005, più di 90.000 pianificatori finanziari certificati (CFPs) fornito servizi in tutto il mondo. Con la diffusione della pianificazione finanziaria, il processo democratizzato. Molte famiglie della classe media oggi sottoscrivere il concetto di pianificazione finanziaria, anche se non possono permettersi i servizi di una PCP. Invece, essi possono utilizzare software di pianificazione finanziaria personale. Pianificatori finanziari professionali utilizzano più complessi software di pianificazione finanziaria per verificare risultati alternativi.

Origini della pianificazione finanziaria informatizzata

Pianificatori finanziari professionali hanno utilizzato metodologie di pianificazione meglio eseguiti con un programma per computer prima della disponibilità generale di programmi di software commerciale. Nel 1969, Paul Samuelson, scrittura presso la "recensione di economia e statistica," ha proposto un metodo di selezione portfolio a lungo termine utilizzando "Programmazione dinamica stocastica." Programmazione stocastica include variabili casuali nel campo dell'analisi. Un portafoglio selezionato con questa metodologia includerebbe le selezioni alternative che una legge fiscale modificati potrebbe rendere consigliabile. Qualcuno esperto in contabilità potrebbe eseguire un programma manualmente, con qualche difficoltà, ma diventa più fattibile come un programma per computer. Software di pianificazione finanziaria commerciale presto seguita, in un primo momento ha puntato pianificatori finanziari professionali.

Analisi con le versioni precedenti

Alcuni software di pianificazione finanziaria professionale accetta ingressi presenti indicazioni finanziarie del cliente, quindi accetta ingressi della condizione finanziaria che il cliente vuole raggiungere in un momento futuro. Utilizzando "analisi dinamica deterministica", il programma funziona da tale obiettivo con le versioni precedenti al presente, dividere l'analisi in diverse condizioni intermedie. Questo consente considerevoli variazioni intermedie, ma ha una limitazione. I nostri obiettivi cambiano nel tempo. Una volta che l'obiettivo è cambiato, nessuna delle condizioni intermedie rimangono valida.

Dinamica Software di pianificazione finanziaria

Altri software di pianificazione finanziaria va oltre un'analisi statica di una specifica situazione finanziaria, per una più ampia analisi dinamica, comprese le tecniche di simulazione. Questi programmi anche dividono un grande problema finanziario in segmenti intermedi, quindi risolvere ogni segmento singolarmente, spesso lavorando dalla conclusione desiderata con le versioni precedenti alla presente condizione finanziaria, ma usano entrambi "programmazione dinamica deterministica" (per condizioni note intermedie) e "programmazione dinamica stocastica" (per incerte condizioni intermedie e una gamma di obiettivi).

Software professionale per mainframe

Altri software di pianificazione finanziaria professionale utilizza ancora più vasta analisi stocastica per tener conto di molteplici obiettivi diversi, cambiando il diritto tributario e molti altri fattori che possono cambiare nel corso della carriera del client. Analisi stocastica software adatto a computer mainframe imposta più intervalli di condizioni, senza determinare che una particolare condizione applicherà e fornisce centinaia, persino migliaia, di esiti possibili. Questi programmi, grandi per gli standard moderni computer, si prestano a "algoritmi di ottimizzazione parallelo e distribuito," oltre la portata dei singoli investitori. Loro complessità ha un prezzo che possono permettersi solo ricchi individui o organizzazioni di grandi dimensioni.

Software di pianificazione finanziaria personale

Ampiamente disponibile e poco costoso personale software di pianificazione finanziaria fornisce ampia e rendicontazione contabile e funzioni, fiscale e previdenziale, bill pagamento e connettività ai servizi bancari e altri conti on-line. Questi programmi generalmente non può funzionare con più input variabile e non può generare una serie di risultati che dipendono da condizioni intermedie sconosciute-- essenzialmente forniscono il tipo di pianificazione finanziaria impiegato da pianificatori finanziari professionali prima dell'avvento dei programmi di software finanziario professionale.